[비즈한국] 金融行业已进入人工智能转型（AX）的巨大变革浪潮中。在数据分析、风险管理、资产管理等金融核心领域引入AI，已不再是选择题，而是关乎生存的任务。随着生成式AI技术的飞速发展与政府政策支持的结合，金融机构正超越数字化转型（DX），向以AI为中心的业务流程、组织结构及服务策略转型。本文将审视金融界的AI转型趋势，并通过各行业的战略与应用案例，探讨AI将引领的金融产业变革方向。
信用卡行业是金融领域中较早采用AI技术的行业。它们利用数据分析持卡人的消费记录和消费习惯以推荐产品，或提供基于AI的咨询服务。主要信用卡公司正通过组建AI相关组织、开发自研AI模型及平台，向AI驱动型金融公司转型。
在全球支付市场中，AI代理支付技术正在扩散，即由AI代替人类完成从购物到支付的全过程。特别是由于AI代理可能因认为信用卡手续费负担过高而选择基于稳定币的支付，进而改变现有支付结构，这使得信用卡及支付行业倍感压力。这也是近期信用卡公司纷纷考虑AI技术内化、整合稳定币方案的原因。
也有企业通过AI业务化取得了成果。现代信用卡自2015年宣布向“数字现代信用卡”转型后，已在AI和数据科学领域投资了1万亿韩元。结果，凭借自主技术开发了AI平台“Universe”，并于2024年10月成功将其出售给日本信用卡公司SMCC。
Universe是一个基于结构化数据“标签”系统的超个性化AI平台。它能够针对个人的行为、倾向、状态等进行精准的目标设定，且与行业无关，可广泛应用于营销，因此在金融业外也具备应用价值。现代信用卡将Universe的出口定义为“金融公司向科技企业转型的首个案例”，这标志着其正式迈向摆脱传统金融、进军基于AI的科技业务的道路。
最重要的是，现代信用卡副会长郑泰永（Chung Tae-young）推动AI能力强化的意志非常坚定。自2月起，现代信用卡为提升高管、室长、组长等领导层的生成式AI应用能力，开展了大型语言模型（LLM）实操培训，郑副会长也亲自参加了实操。郑副会长还表示，目标是升级Universe的大型语言模型，并在2027年前构建并应用基于LLM的AI代理。
三星信用卡029780是较早组建AI专门组织并应用AI技术的公司之一。2019年3月，公司推出了AI聊天机器人“Sam”；2020年，行业内首次构建了基于实时数据的AI营销体系，并推出了为客户提供定制化服务的“AI策展”服务。
近期，三星信用卡在强化自有金融平台“Monimo”的同时，制定了通过结合AI与稳定币技术来提升平台的计划。据了解，三星信用卡正在研究将三星电子005930的生成式AI“Gauss”不仅应用于内部业务，还应用于面向客户的服务方案中。
BC信用卡正通过自有AI模型“BCGPT”和内部AI代理“MoAI”寻找未来的增长动力。BC信用卡最初将自有AI技术用于文档撰写、加盟店审核、客户投诉响应等内部业务支持，目前正逐步扩大至面向企业及消费者的解决方案。去年年底，公司与KMA韩国能率协会签署了协议，共同发掘新业务。在消费者服务方面，该技术已被用于推荐美食、商品及内容。
BC信用卡也积极致力于获得利用生成式AI的创新金融服务许可。2025年，公司获得了“基于生成式AI的光学字符识别（OCR）”及“消费者友好型推理数据生成服务”的许可。基于生成式AI的OCR服务能够从会员公司的信用卡产品说明书图片中自动提取文字，并将其数据库化以便轻松搜索产品信息。消费者友好型推理数据生成服务则是通过AI自动将加盟店信息更新为最新状态。BC信用卡计划在运营创新金融服务的同时，在正式发布生成式AI相关服务前进行测试，并计划在未来实现商业化。
新韩信用卡正在全公司范围内推进AX。2025年1月，引入了基于生成式AI的咨询支持系统“AI-SoLa”，并将其应用于咨询的全过程。7月，构建了内部AI平台“AINa”并用于员工业务。AINa是一个能够学习每位员工的工作模式并提供定制化支持的平台。它能从手册数据中实时搜索营销、信用卡服务、相关法律审查等信息并给出答案，还可以制作部门级别的定制机器人。
今年3月，新韩信用卡与万事达卡（Mastercard）合作，行业首次演示了AI代替人类完成从搜索到支付全过程的“AI代理支付”。这是代理商业（Agentic Commerce）根据用户目标从购物到支付全权负责并在实际加盟店交易中实现的首个案例。
今年4月，为促进国家AI代理生态系统的发展，新韩信用卡作为唯一的民营金融公司参与了国家主导组成的协议体——“代理AI联盟（Agentic AI Alliance）”。代理AI联盟的目标是涵盖从技术获取、生态系统协调到规范制定等AI产业价值链的各个环节，目前已包含约250家国内企业及机构。新韩信用卡将参与生态系统分科，参与扩充AI代理并制定相关责任准则。新韩信用卡表示：“将以参与此次协议体为契机，积极参与AI代理支付生态系统的发展与构建。”