[비즈한국] 国会近日讨论了将“金融基本权”法制化的方案，旨在让金融弱势群体能够使用最低限度的金融服务。其核心目的是保障全体国民能够无差别地使用金融服务，并将对金融弱势群体的支持从个别政策层面提升至基本权利层面，从而分阶段保障其重整旗鼓。学界和现场专家强调，通过金融基本权法制化，可以整合庶民金融支持体系，切断因金融排斥引发的贫困恶性循环。
6月11日，在国会图书馆大礼堂举行了“为实现国民金融基本权的第二次政策讨论会及金融基本权研究团成立仪式”。该成立仪式由信用恢复委员会主办，由共同民主党议员闵炳德、郑泰浩、金贤贞、金南熙、安道杰办公室联合承办。
本次活动继4月27日举行第一次讨论会后召开，不仅讨论了金融基本权法制化问题，还正式成立了由学界、研究机构及现场专家组成的金融基本权研究团。研究团计划进行相关研究，以制定金融基本权制度及法案。如果说第一次讨论会旨在提出金融基本权的概念，并指出从宪法上追求幸福权的视角保障金融基本权的必要性，那么第二次讨论会则对具体的金融基本权法制化方案进行了深入探讨。
金融基本权是指全体国民为了无差别地获取金融服务并过上体面生活，有权在公平条件下使用必要最低限度资金的权利。金融基本权讨论的核心在于制定《国民基础金融保障法》，从而确立法律依据。目前，针对金融弱势群体的救助分散在如“阳光贷款”等个别产品或债务减免政策中，制定该法案旨在提供综合性的支持体系，并建立以普通民众为中心的金融机制。
据了解，由闵炳德议员主导推动《国民基础金融保障法》的立法工作。为了支持立法，还将组建由议员组成的立法支援团。闵炳德议员在11日的开幕辞中表示：“如果说第一次讨论会抛出了金融基本权这一概念，那么第二次讨论会则是将论调转化为能在民生现场运作的法律的契机。国民基础金融保障法是拯救供给者中心金融市场中普通民众的武器，它将把民生金融从施舍性政策提升为宪法上的请求权。”
当天作为发布者出席的信用恢复委员会委员长兼庶民金融振兴院院长金恩京，发布了《国民基础金融保障法》的制定推动方案。据金委员长介绍，国民基础金融保障法以五大金融基本权（获取权、生存权、重整权、自立权、资产形成权）为基本体系，核心在于分阶段实现四大基础金融。
四大基础金融指的是：基础咨询与债务调整、基础保险、基础贷款、基础储蓄。这四大金融根据自立阶段按顺序运作：基础咨询与债务调整→基础保险→基础贷款→基础储蓄。在基础咨询与债务调整阶段，重心不在资金支持，而是债务调整；接着在基础保险阶段，确保基础安全网以防止再次陷入贫困；在建立安全网后，通过基础贷款提供自立资金；最后在基础储蓄阶段，通过产生的收入形成资产，从而切断重新陷入贫困的可能性。法案在施行初期优先保障弱势群体，中长期则扩大至全体国民。
金恩京委员长强调：“金融基本权旨在将受保护的权利作为一种可获取的法律地位，而非福利。其目的是通过保障最低限度的绝对性来保护金融弱势群体。虽然这是宪法赋予的固有权利，但由于较为抽象，为了具体化这一权利，必须进行法制化。”她解释说，应将宪法中的追求幸福权（第10条）、享有体面生活的权利（第34条）及为了公共福利的限制（第37条）具体化为金融基本权。
曾在新冠疫情后为应急支持而实施极低信用贷款的京畿道方面也强调，金融弱势群体因无法进入正规金融体系而面临危机。作为发布者，京畿福祉财团研究委员石熙正表示：“金融弱势群体正被排斥在制度外。他们甚至意识不到社会金融系统存在问题。现行制度以财务稳健性为由制定信用评级体系，筛选金融消费者。被排斥在这一过程之外的人们因无法贷款，只能寻找非法高利贷，陷入恶性循环。我们必须摆脱将这归咎于个人失败的认知。”
石委员建议，庶民金融不应以偿还率，而应以恢复率作为评价标准。针对极低信用贷款者还款率低的指责，她表示：“不能直接照搬民营市场的偿还率。应着眼于恢复率而非回收率，并进行长远考量。如果过分强调还款，反而会引发为了还款再次通过高息贷款的恶性循环。应制定新的绩效指标，如信用恢复率、再就业与自立率、债务复发率等，并将其反映在信用评分中。”
最后一位发布者、仁荷大学金融经营学系教授韩宰俊从金融基本权的角度阐述了债务调整方案。韩教授指出：“在金融基本权层面上进行债务调整时，不能仅局限于金融领域，还必须同时看待住房不稳定、健康恶化、社会孤立等复杂问题。应以纠正市场失灵和实现宪法价值作为债务调整的正当性依据。”
韩教授分析称：“迄今为止的债务调整侧重于调整债权人与债务人之间的权利关系。但从金融基本权的角度，必须关注债务产生的原因。债务不仅源于违约，还包括失业、赌博、金融文盲、家庭解体等多种非自愿原因。必须纠正金融两极化现象，才能在减轻个人债务负担的同时，形成回归正规体系的良性循环。”
此外，韩教授还提出了改善方案：△通过宪法上的基本权保障实现金融基本权的实质性保障 △设立简化破产程序的职权免责轨道 △按债务调整类型设定差额生活费标准 △通过建立一站式综合支持平台提供复合支持 △保障债务人法律地位并强化债务调整治理体系等。
在当天的发布会后，东国大学经营学部教授姜京勋、首尔市立大学法学专门大学院教授林正河、祥明大学经济金融学部教授柳京元、消费者同行代表尹英美、Rolling Jubilee本部部长金美善参与了讨论。